JPMorgan Chase Bank (Chase) em breve começará a bloquear pagamentos via Zelle para contatos de redes sociais para combater um aumento significativo em golpes online que utilizam o serviço para fraude.
Zelle é uma rede de pagamentos digitais extremamente popular que permite aos usuários transferir dinheiro de forma rápida e segura entre contas bancárias.
Também está integrado aos aplicativos móveis de muitos bancos nos Estados Unidos, permitindo transferências quase instantâneas sem necessitar de dinheiro em espécie ou cheques, mas falta uma característica crucial: proteção de compra.
Numa recente atualização de sua política de uso, a Chase explicou que o serviço de pagamentos não deve ser usado para comprar mercadorias de varejistas ou comerciantes, "incluindo em ou através de redes sociais ou marketplaces de redes sociais ou aplicativos de mensagens."
De acordo com relatórios de golpes de clientes da Chase que registraram reivindicações de Zelle ou transferência bancária entre junho e dezembro de 2024, quase 50% de todos os golpes reportados originaram-se nas redes sociais.
Em resposta a essas estatísticas preocupantes, o banco adicionou que, a partir de 23 de março, começaria a atrasar, recusar ou bloquear pagamentos Zelle para contas se fossem identificados como originários de contato através de redes sociais.
"Para sua proteção, a Chase não permitirá que você envie pagamentos Zelle identificados como originários de contato através de redes sociais.
Recusaremos essas transações porque Zelle é destinado a pagar amigos, familiares e outros destinatários confiáveis que você conhece, não para outros que você encontra nas redes sociais," o banco alertou.
"Podemos solicitar informações de você (por exemplo, quando você configura um pagamento ou adiciona um destinatário) sobre o propósito do pagamento, o método de contato com seu destinatário, ou outros detalhes que consideramos apropriados para avaliar se seu pagamento tem elevado risco de fraude ou golpe, ou é um pagamento ilegal, inapropriado ou impróprio."
Embora a Chase não tenha compartilhado exatamente o que motivou essa decisão, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) dos EUA processou Early Warning Services (operadora da Zelle) e três de seus bancos proprietários (Bank of America, JPMorgan Chase e Wells Fargo) em dezembro por lançarem o serviço às pressas no mercado para competir com outras plataformas de pagamentos como Venmo e CashApp e por falharem em implementar salvaguardas adequadas para os consumidores.
De acordo com a ação do CFPB, isso resultou em centenas de milhares de clientes da Zelle e dos bancos perdendo mais de 870 milhões de dólares desde que o serviço de pagamento foi lançado.
Os consumidores afetados também foram negados assistência e instruídos a contatar os golpistas para recuperar seu dinheiro, enquanto os bancos falharam em investigar suas reclamações e fornecer o reembolso legalmente exigido por erros e fraudes.
"Os maiores bancos do país se sentiram ameaçados por apps de pagamento concorrentes, então eles se apressaram para lançar Zelle," disse o Diretor do CFPB, Rohit Chopra.
"Por não implementarem as devidas salvaguardas, Zelle se tornou uma mina de ouro para fraudadores, deixando frequentemente as vítimas desamparadas."
A Chase é o negócio bancário de consumo e comercial dos EUA do JPMorgan Chase e fornece serviços bancários a milhões de americanos em mais de 4.700 agências e 15.000 caixas eletrônicos em todo o país.
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